Πώς και γιατί η τράπεζα ρευστοποιείται;

Στη Ρωσία, η διαδικασία εκκαθάρισης ενός πιστωτικού ιδρύματος διέπεται από τον ομοσπονδιακό νόμο «Περί τραπεζών και τραπεζικών δραστηριοτήτων», ο ομοσπονδιακός νόμος «για την CBRF». Μπορεί να διαρκέσει αρκετά χρόνια. Η ουσία είναι η ακόλουθη: η τράπεζα εισάγει μια προσωρινή διοίκηση. Αν δεν μπορεί να σταθεροποιήσει ανεξάρτητα τις δραστηριότητες του οργανισμού ή να βρει χορηγοί, τότε η Τράπεζα της Ρωσίας εκκαθαρίζει το ίδρυμα, αφού προηγουμένως απέσυρε άδεια από αυτόν.

Προϋποθέσεις

Η εκκαθάριση μιας τράπεζας και η ανάκληση της άδειας μπορεί να συμβεί για τους ακόλουθους λόγους:

• Η έναρξη των εργασιών καθυστερεί για περισσότερο από ένα έτος από την ημερομηνία λήψης της άδειας.
• Αναδιοργάνωση.
• Διαπιστώθηκε η αναξιοπιστία των στοιχείων βάσει των οποίων εκδόθηκε η άδεια.
• Οι πληροφορίες στην αναφορά δεν είναι αληθείς.
• Εκτέλεση εργασιών χωρίς τη λήψη άδειας.
• Παράλειψη συμμόρφωσης με τις απαιτήσεις του ομοσπονδιακού νόμου που διέπει τις δραστηριότητες των πιστωτικών ιδρυμάτων.
• Η μη ικανοποιητική οικονομική κατάσταση της τράπεζας.

Σε περίπτωση ενιαίας παραβίασης του ομοσπονδιακού νόμου, αποστέλλεται πρώτα μια εντολή για τερματισμό ορισμένων δραστηριοτήτων από έναν συγκεκριμένο οργανισμό. Οι ίδιες πληροφορίες αποστέλλονται στο Τμήμα Τραπεζικής Εποπτείας. Εάν οι συνέπειες των παραβιάσεων δεν εξαλειφθούν εντός της καθορισμένης προθεσμίας, εφαρμόζονται αυστηρότερα μέτρα επιρροής στο θεσμικό όργανο - εισάγεται προσωρινή διοίκηση. Ακόμη και κατά την περίοδο λειτουργίας της, η τράπεζα μπορεί να συνεχίσει να πραγματοποιεί συναλλαγές:

• Για τον διακανονισμό εισπρακτέων λογαριασμών.
• Λάβετε μια επιστροφή των προηγουμένως εκδοθέντων δανείων, προκαταβολών, ποσά για την αποπληρωμή της Κεντρικής Τράπεζας?
• Λήψη χρημάτων από συναλλαγές και συναλλαγές που έχουν πραγματοποιηθεί προηγουμένως.
• Επιστρέψτε εσφαλμένα πιστώνονται τα χρήματα.
• Εκτελέστε εργασίες σε εκτελεστικά έγγραφα κ.λπ.

Επιτροπή

Σε περίπτωση πτώχευσης της πίστωσης, η εκκαθάριση της τράπεζας πραγματοποιείται μέσω διαγωνισμών, ο διαχειριστής διορίζεται από το διαιτητικό δικαστήριο. Οργανισμοί που μπορούν να προσελκύσουν καταθέσεις από ιδιώτες και νομικά πρόσωπα υποβάλλονται σε αυτή τη διαδικασία στον Οργανισμό Κοινωνικής Ασφάλισης Καταθέσεων (DIA). Η Τράπεζα της Ρωσίας αναλύει τις πράξεις συμμόρφωσης με κανονισμούς και νομικές πράξεις. Εάν ληφθεί απόφαση για εκκαθάριση, εντός 30 ημερών από την ανάκληση της άδειας δημιουργείται ειδική επιτροπή, η οποία ρυθμίζει αυτή τη διαδικασία. Στο λογαριασμό ανταποκριτή 10 ημέρες μετά την έναρξή του, τα αποθεματικά μεταφέρονται από την Τράπεζα της Ρωσίας. Χρησιμοποιούνται για την κάλυψη των χρεών προς τους καταθέτες.

Η Επιτροπή διεξάγει τέτοιες διαδικασίες:

• Ενημερώνει τους καταθέτες μέσω των μέσων μαζικής ενημέρωσης ότι λαμβάνει χώρα η εκκαθάριση μίας εμπορικής τράπεζας (η διεύθυνση διευκρινίζει επίσης τη διεύθυνση της επιτροπής, τις λεπτομέρειες των λογαριασμών, την προθεσμία για την υποβολή των απαιτήσεων).
• Δημιουργία μητρώου πιστωτών.
• Διεξάγει εργασίες διατήρησης της ιδιοκτησίας.
• Συλλέγει DZ.
• Γνωρίζει το ενεχυριασμένο ακίνητο.
• Διεξάγει αποτίμηση περιουσιακών στοιχείων.
• Αναλύει τους παρεχόμενους αποκλεισμούς.
• Εκθέτει το ακίνητο στη δημοπρασία σε περίπτωση έλλειψης κεφαλαίων από την τράπεζα.
• Συγκεντρώστε εκθέσεις, έναν ενδιάμεσο ισολογισμό.

Η εκκαθάριση της τράπεζας θεωρείται ότι ολοκληρώθηκε μετά τον καθορισμό των στοιχείων στο βιβλίο εγγραφής και δημοσίευσης στο Δελτίο του BR. Το ίδρυμα μπορεί να εκδώσει εκ νέου άδεια εάν η υπόθεση της πτώχευσης ανασταλεί με την αποπληρωμή των υποχρεώσεων εντός 6 μηνών από την ημερομηνία ανάκλησης της άδειας. Για να λάβετε μια νέα άδεια, θα πρέπει να έχετε περιουσιακά στοιχεία με ελάχιστο κόστος 180 εκατομμυρίων ρούβλια.

Στατιστικά στοιχεία

Η εκκαθάριση των τραπεζών το 2014 έδειξε ότι ο τομέας αυτός είναι ο πιο προβληματικός στην οικονομία της χώρας. Ακόμη και σήμερα, από τα πενήντα μεγαλύτερα ιδρύματα, τα προβλήματα τα επόμενα 5 χρόνια μπορεί να προέρχονται από 8%. Για την περίοδο 2011-2014, κάθε τέταρτη μικρή τράπεζα, 70 περιφερειακές και 30 μεσαίες, έχασαν τις άδειες τους. Αρκετοί μεγάλοι οργανισμοί ήρθαν υπό αναδιάρθρωση. Μόνο κατά το παρελθόν έτος, 50 θεσμικά όργανα τέθηκαν στη διαδικασία ανάκτησης.

Τα τελευταία 10 χρόνια, η εκκαθάριση των τραπεζών και η αποκατάστασή τους κοστίζει το 1,18 τρισ. Ρούβλια DIA, εκ των οποίων το ένα τρίτο κατευθύνθηκε στην καταβολή των καταθέσεων και το υπόλοιπο στην αποχέτευση. Και αυτό δεν μετράει τις πληρωμές προς τους καταθέτες των ιδρυμάτων που δεν εμπίπτουν στα CER. Σήμερα, η DIA ασχολείται με την απόσυρση 190 νέων ιδρυμάτων από την αγορά.

Ανάκτηση κόστους

Η κατάργηση των τραπεζών μέσω της ανάκτησης περιουσιακών στοιχείων σας επιτρέπει να επιστρέψετε το ένα τέταρτο των δαπανών. Αν και πριν από 10 χρόνια το ποσοστό αυτό ήταν 5%, το σημερινό 22% δύσκολα μπορεί να καλείται υψηλό. Οι στατιστικές για το 2014-2015 δεν θα εμφανιστούν σύντομα. Αλλά ακόμη και σύμφωνα με τα διαθέσιμα δεδομένα μπορεί να ειπωθεί ότι τα αριθμητικά στοιχεία δεν θα αλλάξουν πάρα πολύ. Το πραγματικό μέγεθος των περιουσιακών στοιχείων από τις τράπεζες χωρίς άδεια είναι 63,3 δισεκατομμύρια ρούβλια, οι υποχρεώσεις - 100 δισεκατομμύρια περισσότερα. Δηλαδή, οι πιστωτές μπορούν να αναμένουν να επιστρέψουν όχι περισσότερο από το 38% των απαιτήσεων.

Η αποχέτευση είναι δαπανηρή

Περίπου το 37% των περιουσιακών στοιχείων απολυμαίνονται από το κράτος. Αυτός είναι ένας πολύ υψηλός δείκτης, ειδικά εάν θεωρούμε ότι η διαδικασία διεξάγεται από ιδρύματα δανεισμού με πολύ ευνοϊκούς όρους: 10 έτη με 0,51% ετησίως. Δηλαδή, ακόμη και η επιστροφή των κεφαλαίων για το δάνειο μπορεί να αποδοθεί στο κόστος της αποχέτευσης. Ως εκ τούτου, η Κεντρική Τράπεζα δεν λαμβάνει πάντα αποφάσεις σχετικά με την αποκατάσταση του θεσμού. Συχνά, η εκκαθάριση μιας τράπεζας είναι φθηνότερη.

Η κατάσταση στην Ουκρανία

Οι γείτονες η κατάσταση δεν είναι καλύτερη. Μόνο το 2014 η NBU έβγαλε την άδεια από 49 οργανισμούς. Το χειρότερο αποτέλεσμα (10,1 δισεκατομμύρια ζημιές) αποδείχθηκε από την VAB Bank (Ουκρανία), η εκκαθάριση της οποίας έχει ήδη ξεκινήσει. Δύο κρατικά ιδρύματα - Ukrexim και Oschadbank - έλαβαν επίσης ζημίες ύψους 9,8 δισ. Ευρώ και 8,6 δισ. UAH. Αντίστοιχα. Εκτός από τη δύσκολη οικονομική και πολιτική κατάσταση στη χώρα, σημαντικό ρόλο στο θέμα αυτό διαδραμάτισε η υποτίμηση του εθνικού νομίσματος, η αύξηση των μη αποπληρωμών δανείων και η εκροή καταθέσεων.