Ο τύπος για τον υπολογισμό των πιστωτικών: τύποι αποπληρωμή των χρεών

Δάνεια στην εποχή μας πραγματικά κάτι έξω από τα συνηθισμένα είναι δύσκολο να καλέσετε. Τα καταναλωτικά δάνεια για την αγορά αγαθών, πιστωτικές κάρτες, τα βραχυπρόθεσμα δάνεια έχουν γίνει κοινός τόπος. Αν κοιτάξετε τη Δύση, το σύνολο της Αμερικής ζει με πίστωση, και το ΔΝΤ, ώστε σε γενικές γραμμές παρέχει δάνεια σε ολόκληρη καταστάσεις. Αλλά ας δούμε μια πρακτική άποψη του μέσου όρου των καταναλωτικών δανείων. Εδώ το πιο βασικό - ο τύπος υπολογισμού της πίστωσης από τη σύμβαση, την οποία πολλοί δανειολήπτες στις περισσότερες περιπτώσεις δεν δίνουν προσοχή. Και αυτό στο μέλλον θα μπορούσε να παίξει μαζί τους ένα σκληρό αστείο.

Ο τύπος για τον υπολογισμό της πληρωμής του δανείου: βασικές γνώσεις

Πριν δώσετε στον εαυτό σας μια μαθηματική εξίσωση, θα πρέπει να καθορίσει με σαφήνεια μερικές όρους. Το πιο σημαντικό πράγμα σε κάθε σύμβαση δανείου - αποπληρωμή του δανείου, δηλαδή, αποζημίωση για το αρχικό ποσό του δανείου στο ακέραιο.

Αλλά ακριβώς τα χρήματα, καμία τράπεζα ή χρηματοπιστωτικό ίδρυμα δεν παρέχει. Είναι τουλάχιστον χρειάζεστε για να κάνετε την πληρωμή των τόκων για όλη την περίοδο του δανείου. Με την ευκαιρία, αν κάποιος δεν ξέρει αυτή η μέθοδος υιοθετήθηκε ακόμη και από τους Ναΐτες και τους Ελευθεροτέκτονες.

Αλλά δεν είναι μόνο αυτό. Σύγχρονη τύπος υπολογισμού της πιστωτικής συνεπάγεται την εξάλειψη των κινδύνων που συνδέονται με μια υποθετική μη καταβολής από τον οφειλέτη των κεφαλαίων που συστάθηκε με το πρόγραμμα. Ως εκ τούτου, εκτός από τη σύμβαση δανείου περιλαμβάνει το κόστος ασφάλισης, απόλυσης και ούτω καθεξής. Δ

Στην πραγματικότητα, το δάνειο τύπος υπολογισμού όσον αφορά την αποπληρωμή του χρέους, αν αυτό γίνεται σε ίσα μέρη, μπορεί να μοιάζει με ένα πλήρες ποσό του δανείου διαιρείται με το μήνα, δηλαδή, S / n, όπου S - ο είναι το ποσό της πίστωσης στην αρχική του μορφή, και ν - αριθμός μήνες (όχι χρόνια).

Αν ξεκινήσουμε από μια μηνιαία πληρωμή με βάση τον αριθμό των ημερών του έτους, ο τύπος υπολογισμού δανείου παίρνει μια νέα ματιά. Το ποσό του δανείου διαιρείται με το συνολικό αριθμό των ημερών για ολόκληρη την περίοδο της χρήσης του, και πολλαπλασιάζεται στη συνέχεια με τον αριθμό των ημερών του τρέχοντος μήνα.

Για παράδειγμα, κατά το μήνα μπορεί να είναι 30, 31, 28 ή 29 ημέρες. Κατά συνέπεια, το συνολικό ποσό του δανείου διαιρείται με τον αριθμό των ημερών, και στη συνέχεια στον τρέχοντα μήνα πολλαπλασιάζεται με τον αριθμό των ημερών.

Όπως μπορεί να προκύψουν

Ο τύπος για τον υπολογισμό των τόκων του δανείου για κάτι παρόμοιο με το παραπάνω παρουσιάζονται παράδειγμα. Πιστεύεται ότι ο δανειολήπτης πληρώνει μόνο τους τόκους για ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα της χρήσης του δανείου (ημέρα, εβδομάδα, μήνα, έτος). Το ποσοστό υπολογίζεται διαφορετικά. Αυτό μπορεί να εξαρτάται από τον αριθμό των ημερών από την ημερομηνία λήξης της προθεσμίας, ή πρόκειται να καθοριστεί (στην περίπτωση αυτή, η καταβολή των τόκων είναι παρόμοια με την αποπληρωμή του δανείου).

Ωστόσο, αν ακολουθήσουμε τις γενικά αποδεκτούς κανόνες της αποπληρωμής των τόκων για όλη την περίοδο της χρήσης του δανείου, ο τύπος θα μοιάζει με ένα τμήμα του ποσού του δανείου από τον συνολικό αριθμό των ημερών της περιόδου, που ακολουθείται από πολλαπλασιασμό με το ποσοστό και τον αριθμό των ημερών για τις οποίες θα πρέπει να προβεί σε πληρωμή.

Ορισμένες τράπεζες προσφέρουν για να κάνετε την πληρωμή στη λήξη. Και πάλι, το ποσό των τόκων που υπολογίζεται χωρίζεται από τη λήξη με τον καθορισμό.

Αλλά ένα από τα πιο ενδιαφέροντα και την προσέλκυση μεθόδους μάρκετινγκ είναι η δεδουλευμένων τόκων επί του υπολοίπου της κύριας οφειλής. Έτσι, ο τύπος για τον υπολογισμό του δανείου (το σώμα, αν και πληρώνεται μακριά μπροστά από το χρόνο) παραμένει η ίδια, αλλά πιο γρήγορα από την εξόφληση του κεφαλαίου του χρέους, το λιγότερο ενδιαφέρον ένας δανειολήπτης υπερβολικό ποσό. Στην περίπτωση αυτή, το δέλτα του συνολικού ποσού που καταβάλλεται και το υπόλοιπο διαιρείται με τον συνολικό αριθμό των ημερών και στη συνέχεια πολλαπλασιάζεται με το ποσοστό και τον αριθμό των ημερών που αντιστοιχεί στην τρέχουσα περίοδο αποπληρωμής. Αλλά εδώ είναι μερικές τράπεζες επιβάλλουν κυρώσεις για αυτό. Αυτό είναι κατανοητό, γιατί χάνουν έσοδα.

Ο τύπος για τον υπολογισμό των ετήσιων πληρωμών για το δάνειο: ποια είναι η ουσία;

Προσόδου δάνεια ταξινομούνται ως διαφοροποιημένα. Σε αυτήν την περίπτωση, όλες οι πληρωμές που σχετίζονται με την κύρια, πληρωτέα σε ισόποσες δόσεις. Έχουμε γίνει διάκριση μεταξύ των δύο τύπων της ωριμότητας: numerando και postnumerando. Στην πρώτη περίπτωση, οι κύριες πληρωμές γίνονται ακριβώς στην ώρα τους ή στο τέλος της περιόδου. Στο δεύτερο - πριν από την προγραμματισμένη ημερομηνία (όπως στην περίπτωση της πρόωρης εξόφλησης).

Και οι ίδιοι οι πληρωμές αυτού του είδους μπορεί να καθοριστεί, συνδέεται με τη συναλλαγματική ισοτιμία στο ευρετήριο λαμβάνοντας υπόψη τον πληθωρισμό, ορισμένου χρόνου, αορίστου χρόνου, που μεταδίδονται από κληρονομιά, και ούτω καθεξής. Δ Ο τύπος για τον υπολογισμό του δανείου προσόδου μπορεί να φαίνεται στο απλό παράδειγμα.

Ας πούμε, το ποσό του δανείου είναι 100 χιλιάδες ρούβλια, το ετήσιο επιτόκιο - 10%, και διάρκεια δανείου - 6 μήνες. Μηνιαία πληρωμή θα είναι 17,156.14, αλλά το ενδιαφέρον θα μειωθεί. Για τον υπολογισμό της συνολικής αχρεωστήτως καταβληθέντος σε ένα ορισμένο χρονικό διάστημα, απλά πολλαπλασιάστε το ποσό του δανείου για τον αριθμό των μηνών και otminusovat ολόκληρο το ποσό του δανείου. Στην περίπτωσή μας 17.156,14 6-100000 * = 2936.84.

Κρυφό σημεία των συμβάσεων πίστωσης

Θα πρέπει επίσης να πούμε ότι οι συνθήκες μπορούν να προσδιορίζονται και στοιχεία που σχετίζονται με την ασφάλιση του πιστωτικού κινδύνου. Θα πρέπει να δώσουν ιδιαίτερη προσοχή.

Η πληρωμή των προμηθειών μπορεί να πραγματοποιηθεί αρχικά, ή αναλύονται κατά διάρκεια, η οποία μπορεί να προκαλέσει πρόσθετες δαπάνες κατά τον καθορισμό του ποσού της μηνιαίας πληρωμής. Υπάρχουν, επίσης, όλα τα είδη των προμηθειών, για παράδειγμα, για την έκδοση των μετρητών, με την εξυπηρέτηση πιστωτικών καρτών, SMS, ειδοποιήσεις για τις επιχειρήσεις, και ούτω καθεξής. Δ Και μετά από όλα αυτά, επίσης, κοστίζει χρήματα, και για κάποιο λόγο κανείς πραγματικά δεν το σκέφτομαι αυτές τις δαπάνες.

Αποπληρωμή χρεών

Αν υπάρχει μια καθυστέρηση, η διαδικασία που προβλέπεται για το σκοπό αυτό: κατά πρώτο λόγο οι τόκοι που καταβάλλονται από, το δεύτερο - η εκπρόθεσμη καταβολή κεφαλαίου, τότε - κυρώσεις και πρόστιμα. Αν έχετε αυτή τη στιγμή ένα άλλο χρέος, εξοφλείται μετά την ληξιπρόθεσμων και των τόκων υπερημερίας - στην τελευταία στροφή.

συμπέρασμα

Όπως μπορείτε να δείτε, ο τύπος για τον υπολογισμό του δανείου, ανάλογα με την κατάσταση μπορεί να αλλάξει. Εδώ μόνο το πιο σημαντικό θέμα είναι ότι σε τέτοιες δουλεία, ακόμα και στις πιο ευνοϊκές συνθήκες, δεν είναι απαραίτητο να αναρριχηθεί. Δεν έχει σημασία πόσο ελκυστική όλα, κανένα από τα χρηματοδότης δεν θα χάσετε την ευκαιρία να κερδίσουν. Και, κατά κανόνα, συμπεριλαμβανομένων κρυφές χρεώσεις και την κατάσταση των χρηματοπιστωτικών αγορών, ο μέσος άνθρωπος θα χάσει σε καμία περίπτωση.