Τραπεζική: η ουσία και οι βασικές αρχές της

Η ισχύουσα νομοθεσία δεν παρέχει σαφή ορισμό της έννοιας της "τραπεζικής". Ωστόσο, μπορεί να συναχθεί το συμπέρασμα ότι πρόκειται για δραστηριότητα που ασκείται από τράπεζες και άλλα πιστωτικά ιδρύματα και καλύπτει ολόκληρο το φάσμα των δραστηριοτήτων τους.

Η μεγαλύτερη ανάπτυξη της τραπεζικής δραστηριότητας ήταν μετά τη μετάβαση σε μια οικονομία της αγοράς, διότι κατά την περίοδο αυτή άρχισαν να δημιουργούνται εμπορικές τράπεζες. Η σύγχρονη οικονομική θεωρία υποστηρίζει ότι η τράπεζα μπορεί να ονομάζεται μόνο ο οργανισμός που εκτελεί τρεις βασικές λειτουργίες: την έκδοση δανείων, την προσέλκυση καταθέσεων και την εκτέλεση πράξεων διακανονισμού για τους πελάτες της. Ωστόσο, εκτός από τις κύριες λειτουργίες, το πιστωτικό ίδρυμα έχει το δικαίωμα να παρέχει άλλες υπηρεσίες, για παράδειγμα, για να διεξάγει συναλλαγές στην αγορά τίτλων, να συμβουλεύει τον πελάτη και ούτω καθεξής.

Οι τραπεζικές δραστηριότητες περιλαμβάνουν την πραγματοποίηση συναλλαγών συναλλάγματος, την παροχή εγγυήσεων σε πελάτες πρώτης κατηγορίας, το άνοιγμα και το κλείσιμο διαφόρων λογαριασμών, την παροχή δανείων, δανείων και δανείων, καθώς και τη συγκέντρωση κεφαλαίων για την κατάθεση λογαριασμών σε νομικά πρόσωπα και ιδιώτες. Σε ορισμένες περιπτώσεις, τα πιστωτικά ιδρύματα προσφέρουν υπηρεσίες όπως μίσθωση ή ενοικίαση.

Η οργάνωση των τραπεζικών δραστηριοτήτων κάθε ιδρύματος ξεκινά με τη λήψη άδειας, η οποία εκδίδεται από την κεντρική τράπεζα της χώρας. Η Εθνική Τράπεζα παρακολουθεί τις δραστηριότητες της εταιρείας σε άλλα επίπεδα του τραπεζικού συστήματος , θέτοντας κανόνες και πρότυπα που δεσμεύουν όλα τα πιστωτικά ιδρύματα. Προκειμένου να λάβει άδεια, η τράπεζα θα πρέπει να υποβάλει αίτηση, μετά την εξέταση της οποίας λαμβάνεται απόφαση σχετικά με τη σκοπιμότητα έκδοσης άδειας. Όπως και κάθε οικονομική οντότητα, η τράπεζα πρέπει να διαθέτει εγκεκριμένο κεφάλαιο, το οποίο αποτελείται από τις εισφορές των μετόχων.

Η τραπεζική δραστηριότητα ενός πιστωτικού ιδρύματος που λειτουργεί σε εμπορική βάση, ως κύριος στόχος, κατανέμει το κέρδος και τη μεγιστοποίηση του. Αλλά η κεντρική τράπεζα κατευθύνει όλες τις δυνάμεις της για να σταθεροποιήσει την οικονομική κατάσταση, να ενισχύσει την εθνική νομισματική μονάδα, να διατηρήσει την πορεία της στο απαιτούμενο επίπεδο. Επιπλέον, ασχολείται με την έκδοση μετρητών σε κυκλοφορία και επομένως ελέγχει το χρηματικό ποσό. Η κεντρική τράπεζα προσπαθεί να επιτύχει τους στόχους που επισημαίνονται στη νομισματική και πιστωτική πολιτική του κράτους.

Οι βασικές αρχές των τραπεζικών δραστηριοτήτων περιλαμβάνουν υποχρεωτική χορήγηση άδειας σε κάθε πιστωτικό ίδρυμα. Αν διεξάγει εργασίες χωρίς να διαθέτει κατάλληλη άδεια, τότε αυτή η δραστηριότητα θα κηρυχθεί άκυρη. Χωρίς άδεια, μια οικονομική οντότητα δεν έχει δικαίωμα να συνεχίσει να εργάζεται. Κάθε τράπεζα λειτουργεί με βάση την αυτοχρηματοδότηση και την αυτάρκεια και ως εκ τούτου είναι ένας ανεξάρτητος οργανισμός. Ούτε η κυβέρνηση ούτε η κεντρική τράπεζα μπορούν να παρεμβαίνουν στις υποθέσεις του πιστωτικού ιδρύματος εκτός από περιπτώσεις που προβλέπονται από την ισχύουσα νομοθεσία. Όπως προαναφέρθηκε, η κεντρική τράπεζα θεσπίζει μόνο ορισμένα πρότυπα για να διατηρήσει τη φερεγγυότητα κάθε οικονομικής οντότητας.

Μια εμπορική τράπεζα έχει το δικαίωμα να αποφασίζει μόνη της εάν θα εκδώσει ένα δάνειο σε έναν πελάτη ή θα αρνηθεί να το πράξει. Κανείς δεν πρέπει να επηρεάσει την απόφασή του ή να τον προκαλέσει. Ομοίως, ένας καταναλωτής τραπεζικών προϊόντων μπορεί να επιλέξει κατά την κρίση του ένα πιστωτικό ίδρυμα που ανταποκρίνεται καλύτερα στις ανάγκες του. Σύμφωνα με τις αρχές της τραπεζικής, οι υπάλληλοι των τραπεζών δεν έχουν το δικαίωμα να αποκαλύπτουν πληροφορίες που αποτελούν εμπορικό μυστικό, καθώς και πληροφορίες σχετικά με τον ίδιο τον πελάτη ή την κίνηση των χρημάτων του.